So berechnen Sie die Schuldenquote
In den letzten 10 Tagen gab es im Internet weiterhin heftige Diskussionen über Schuldenquoten. Insbesondere angesichts der zunehmenden globalen Konjunkturschwankungen sind Privatpersonen und Unternehmen zunehmend besorgt über Schuldenrisiken. Dieser Artikel konzentriert sich auf die Berechnungsmethode der Schuldenquote und kombiniert sie mit strukturierten Daten, um den Lesern ein schnelles Verständnis dieses Finanzindikators zu ermöglichen.
1. Was ist die Schuldenquote?
Die Schuldenquote ist ein wichtiges Maß für die Schuldenlast einer Volkswirtschaft oder einer Einzelperson und wird üblicherweise als Verhältnis von Schulden zu Einkommen oder Vermögen ausgedrückt. Es kann bei der Beurteilung der Zahlungsfähigkeit von Schulden helfen und ist eine zentrale Referenzdaten für Banken, Investoren und Aufsichtsbehörden.
2. Gängige Arten und Berechnungsformeln von Schuldenquoten
| Typ | Berechnungsformel | Anwendbare Szenarien |
|---|---|---|
| persönliches Schulden-Einkommens-Verhältnis | (Monatliche Schuldenzahlung ÷ monatliches Einkommen) × 100 % | Genehmigung eines Privatkredits, Bonitätsprüfung |
| Verhältnis von Unternehmensschulden zu Vermögenswerten | (Gesamtverbindlichkeiten ÷ Gesamtvermögen) × 100 % | Analyse der finanziellen Gesundheit von Unternehmen |
| Staatsverschuldung im Verhältnis zum BIP | (Gesamtstaatsverschuldung ÷ BIP) × 100 % | Bonitätsbewertung des Staates |
3. Berechnungsbeispiel (am Beispiel des persönlichen Schulden-Einkommens-Verhältnisses)
| Projekt | Betrag (Yuan) |
|---|---|
| Monatliche Hypothekenzahlung | 5.000 |
| Monatliche Zahlung für Autokredit | 2.000 |
| Rückzahlung per Kreditkarte | 1.500 |
| gesamtes monatliches Einkommen | 20.000 |
| Schuldenquote | (5.000+2.000+1.500)÷20.000×100 %=42,5 % |
4. Warnlinienstandards für die Schuldenquote
| Betrefftyp | Sicherheitsbereich | Risikowarnlinie |
|---|---|---|
| persönlich | ≤35 % | ≥50 % |
| Unternehmen | ≤60 % | ≥70 % |
| Nation | ≤60 % | ≥90 % |
5. Praktische Vorschläge zur Reduzierung der Schuldenquote
1.Erhöhen Sie die Einnahmequellen: Erhöhen Sie den Nenner des Gesamteinkommens durch Nebenerwerb oder Monetarisierung von Fähigkeiten
2.Umschuldung: Wandeln Sie hochverzinsliche Schulden in zinsgünstige Kredite um, um die Zinsaufwendungen zu senken
3.Vermögensverwertung: Der Verkauf ungenutzter Vermögenswerte reduziert direkt die Gesamtverbindlichkeiten
4.strenges Budget: Übernahme der 50/30/20-Regel (50 % für Notwendigkeiten, 30 % für nicht wesentliche Ausgaben, 20 % für Ersparnisse und Kreditrückzahlungen)
6. Analyse aktueller Hotspot-Korrelationen
Einer öffentlichen Meinungsbeobachtung zufolge sind die Suchanfragen nach „Welle zur vorzeitigen Kreditrückzahlung“ und „Optimierung der Schuldenquote“ in den letzten 10 Tagen im Jahresvergleich um 210 % gestiegen. Vielerorts sind typische Fälle aufgetreten, in denen Einwohner ihre Schuldenquoten durch vorzeitige Rückzahlung nach Senkung der Hypothekenzinsen reduzierten. Daten einer Bank zeigen, dass die mittlere Privatschuldenquote im zweiten Quartal 2023 39,7 % erreicht hat, was einem Anstieg von 5,2 Prozentpunkten gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres entspricht.
7. Besondere Erinnerung
Bei der Berechnung der Schuldenquote ist Folgendes zu beachten:
① Variabel verzinsliche Schulden müssen auf der Grundlage des höchsten Zinssatzes geschätzt werden
② In die Berechnung sollten auch verbürgte Schulden einbezogen werden
③ Saisonverdiener müssen den 12-Monats-Durchschnitt heranziehen
Durch die Beherrschung der wissenschaftlichen Berechnungsmethode der Schuldenquote können Finanzkrisen wirksam vermieden werden. Es empfiehlt sich, vierteljährlich eine Neuberechnung durchzuführen und die Finanzstruktur zeitnah anzupassen.
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